把钱交给AI打理，你敢吗？
发布时间：2021-07-27 18:07:20 所属栏目：大数据 来源：互联网
导读：识不足则多虑。这句话，是智能投顾很好的注解。 智能投顾指的是虚拟机器人基于客户的投资理财需求，通过算法和产品来完成以往人工的理财顾问服务。 近期在智能投顾领域，风再度吹来。据媒体报道，蚂蚁金服与美国先锋集团(Vanguard)的合资公司公募基金投顾试
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“识不足则多虑”。这句话，是智能投顾很好的注解。
智能投顾指的是虚拟机器人基于客户的投资理财需求，通过算法和产品来完成以往人工的理财顾问服务。
近期在智能投顾领域，风再度吹来。据媒体报道，蚂蚁金服与美国先锋集团(Vanguard)的合资公司公募基金投顾试点业务有望获批。与此同时，公募投顾试点即将“开闸”。
而在7月底，公募基金行业首只人工智能基金，浙商智能行业优选混合基金获批。该基金目前有超过300个投资机器人，24小时不间断追踪3000多个行业基本面数据。
但在这背后，“识不足”的忧虑仍在。
“国内的智能投顾，技术相对不成熟，产品不完善，智能化水平较低。”亿欧智库高级分析师薄纯敏总结道。
把钱交给机器人打理的科幻场景，看似离我们很近，但仍未进入寻常百姓家。这条路上，除了风口，还有波折。
前景
3年后有1亿人用智能投顾
5年前，和朋友同学聚会时，袁雨来发现，这些年过30的中产人群，最关注孩子教育和理财投资。于是，当时正打算创业的袁雨来决定把目光瞄向中产理财领域。
“中产群体有4000万个家庭，30万亿可投资产，关键是当时市场里还没有一个给中产做财务管理的大品牌。”于是，从百度离职的袁雨来经过两三个月调查，创立了理财魔方，那是2014年12月。袁雨来由此成为国内最早做智能投顾的创业者之一。
目前国内智能投顾领域可以分为三大阵营：传统金融机构、互联网公司和金融IT公司。这些企业看中的，是智能投顾相比传统投顾的优势。
兴业证券研报数据指出，传统投顾只服务于高净值用户，门槛在百万元以上，而私人银行理财起点多为600万元以上，部分私人银行的门槛甚至高达1000万元。而智能投顾关注的是中产阶级及长尾人群，投资门槛一般设在1万至10万之间。
与此同时，袁雨来称，一名传统投顾一年内维护50-100名客户已是极限。与之相对应的，则是机器可以24小时运作，对接更多用户。这意味着智能投顾的理财成本更低。
据悉，传统投顾的财务管理费普遍高于1%，智能投顾的管理费则在0.25%-0.5%之间。据数据分析公司Statista估算，2022年中国的智能投顾管理资产总额有望超6600亿美元，用户数量超过1亿。
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